내 생애 첫 주택 대출 총정리 (조건, 금리, 80%, 나이, 미혼, 평수, 세대주, 개인회생 등)

 

 

내 생애 첫 주택 대출 총정리 (조건, 금리, 80%, 나이, 미혼, 평수, 세대주, 개인회생 등)

 

처음으로 집을 마련하려는 사람에게 가장 중요한 게 대출 조건이지. 무주택 여부, 소득, 나이, 혼인 여부, 평수(면적), 신용 상태 등이 대출 가능성과 금리에 큰 영향을 주어. 특히 디딤돌 대출 같은 정부지원 주택담보대출은 정책 변화가 잦기 때문에 최신 정보가 중요해. 이 글에서는 생애 최초 주택구입자 관점에서 디딤돌 대출의 핵심 조건들을 정리할게 😊

 

목차

• 1. 기본 자격 및 주택 요건
• 2. LTV, 한도, 금리 우대 및 제한 조건
• 3. 미혼·단독 세대주·나이 관련 특별 조건
• 4. 신용 상태, 개인회생 및 유의사항

 

1. 기본 자격 및 주택 요건

디딤돌 대출을 받으려면 먼저 이 기본 조건들을 확인해야 해. 네가 이 항목들을 충족하는지 체크해보자.

• 신청자는 민법상 성년(만 19세 이상)이어야 하고, 대한민국 국민이어야 함. 자세히 보기
• 신청일 기준으로 세대주여야 하고, 세대원 전원이 무주택이어야 함 (분양권, 입주권 포함).
• 부부 합산 연 소득 기준: 일반 무주택자는 약 6,000만원 이하. 단, 생애최초자, 다자녀(2자녀 이상), 신혼가구는 더 높게 설정됨 (예: 7,000만원 / 8,500만원)
• 순자산가액(신청인 + 배우자 합계)도 일정 기준 이하여야 함: 최근 기준 약 4.88억원 이하.
• 주택 조건:
    • 공부상 주택이어야 함 (아파트 · 기타 주거용)
    • 주거 전용면적 제한: 수도권 및 규제지역은 약 85㎡ 이하, 읍·면 지역 등 비도시 지역은 약 100㎡ 이하.
    • 담보주택 평가액 제한: 일반 무주택자는 약 5억원 이하, 신혼/2자녀 이상 가구는 6억원 이하.

디딤돌 대출 기본 요건 보기

 

2. LTV, 한도, 금리 우대 및 제한 조건

LTV(주택담보인정비율)와 대출한도, 금리 우대조건은 대출의 핵심이야. 생애최초, 신혼, 다자녀 가구에 따라 우대폭이 달라지고, 지역에 따라 달라질 수도 있어.

• LTV: 기본은 70%. 생애최초 주택구입자는 최대 80%까지 가능했지만, 최근 수도권에선 다시 70%로 제한되는 추세야.
• DTI: 소득 대비 부채 상환 비율은 60% 내외.
• 대출한도: 일반 가구는 약 2억~2.5억원. 신혼부부나 생애최초자는 3~4억원까지 가능.
• 금리: 소득수준과 만기에 따라 다름. 2.85%~3.1% 수준에서 시작하며, 고소득·장기 만기일수록 높아짐.
• 우대금리 항목: 생애최초, 다자녀, 청약저축, 전자계약, 중도상환 등에 따라 최대 1%포인트까지 우대 가능.

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3. 미혼·단독 세대주·나이 관련 특별 조건

미혼이고 단독세대주라면 나이 요건이나 가족구성 요건에 따라 제한을 받을 수 있어.

• 만 30세 미만 단독 세대주: 부모와 함께 거주 중이거나 일정 부양관계가 입증되지 않으면 신청이 불가.
• 만 30세 이상 미혼 세대주: 가능하지만 대출한도와 면적제한 등에서 불리할 수 있음.
• 전용면적·주택가격 제한: 단독세대주는 종종 60㎡ 이하, 3억원 이하로 제한될 수 있음.

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4. 신용 상태, 개인회생 및 유의사항

신용점수나 금융이력도 대출 심사에 큰 영향을 줘. 개인회생 중이거나 최근 회복한 경우라면 특히 유의해야 해.

• 신용점수: CB점수 350점 이상 필요. 연체, 채무불이행 이력이 있으면 거절될 수 있음.
• 개인회생 중: 대출 대부분 불가. 회생 종료 후 일정 기간 경과해야 심사 통과 가능성 있음.
• 실거주 요건: 6개월 내 전입 필수. 거주하지 않으면 대출 회수될 수 있음.

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